EL MAPA DEL RIESGO DE CRÉDITO

por Staff ZonaBancos.com

martes, 28 de marzo de 2006

La realidad socioeconómica de cada una de las provincias determina que haya grandes diferencias en el grado de morosidad e incobrabilidad de cada distrito.

Del análisis de cifras publicadas por el BCRA surge que al 31.12.05 los distritos con mayor porcentaje de cartera en “Situación Normal” sobre cartera total son: La Pampa con el 97,58%, Jujuy con el 95,00%, Tierra del Fuego con el 94,92%, Santa Cruz con el 94,74% y Santa Fe con el 92,09%.

Por otra parte, los distritos que registran el menor grado de “Cartera en Situación Normal” son: Tucumán con el 66,27%, Chaco con el 75,19%, Corrientes con el 80,33% y Chubut con el 83,77%.

En La Pampa, la clave del alto grado de regularidad de la cartera es la diversificación del riesgo de crédito por sector de la economía. En cambio, en Jujuy, Tierra del Fuego, y Santa Cruz, la buena performance de la cartera tiene que ver con la colocación de préstamos a personas físicas con la cláusula de descuento de cuotas sobre haberes.

En Chaco, Corrientes y Chubut las carteras se encuentran bastante diversificadas (por sector), pero esta diversificación no puede morigerar el riesgo de crédito que genera la propia situación macroeconómica del distrito. En cambio, en Tucumán la irregularidad proviene básicamente de la baja capacidad de pago de las familias (téngase en cuenta que en este distrito las financiaciones a personas físicas representan el 45% del total de la cartera y registran una irregularidad del 30%).

De todo lo expuesto se desprende que hay diferencias significativas en el grado de riesgo de crédito de cada distrito. Por tal motivo, entendemos que para establecer políticas de crédito de manera más eficiente, los bancos deberían elaborar un mapa del riesgo crediticio que contemple las realidades socioeconómicas de cada distrito y de cada sector de la economía.