CREDITOS HIPOTECARIOS

por Staff ZonaBancos.com

martes, 25 de noviembre de 2003

Con la intención de reactivar los créditos para comenzar a hacer interesantes sus márgenes financieros, últimamente se aprecia que algunos bancos comienzan a ofrecer al público créditos hipotecarios a condiciones que dicen ser similares a las vigentes en la convertibilidad Y resultan interesantes en lo referente a las condiciones de financiación, a simple vista. El Banco Río ofrece un máximo de $ 300.000, el Nación y el Ciudad como máximo $ 120.000, mientras que el Credicoop ofrece hasta $ 100.000, todos a tasas de financiación muy buenas para hoy día (las hay incluso menores al 10 % nominal anual), ofreciendo tasas fijas y variables hasta en un plazo máximo de 15 años.

Pero existe una cuestión no menos importante a analizar y que hace a la preocupación de las autoridades económicas por la no toma de créditos por parte del público en general.

Analizando por ejemplo un préstamo de $ 120.000, a 15 años de plazo, a una tasa nominal anual de 14,75%, nos daría para pagar $ 138,26 por cada $ 10.000, es decir $ 1.659,12 de cuota (sin gastos ni seguros) por el monto máximo. Si consideramos que la cuota no puede superar el 30% de nuestros ingresos netos, por lo menos deberíamos tener un ingreso mensual (puede considerarse al grupo familiar, en algunos casos) de por lo menos $ 5.500. Es decir que esto no es para cualquiera. Y además, se debe tener ahorrado el 25% restante del valor de la propiedad, ya que el Loan to Value es del 75% (es decir el valor máximo del inmueble que el Banco nos presta y el margen restante que se toma como garantía).

Transformando el monto del préstamo en dólares, nos prestarían unos u$s 41.380, para adquirir un inmueble de u$s 55.170, todos estos valores aproximados a un dólar de $ 2,90. Si bien el valor de las propiedades se está recuperando paulatinamente alcanzando los niveles vigentes hasta el año 2001, no lo están haciendo de la misma manera los salarios. Por lo que las condiciones relativas de los préstamos hipotecarios anteriores y actuales no son las mismas, ya que el valor de las propiedades se recupera más que el ingreso personal. Hasta que el público no vea que su ingreso mejore relativa y nominalmente, no estará en condiciones de asumir un compromiso de las características mencionadas anteriormente.

Como conclusión de este análisis, considero que en la medida de lo posible, es conveniente aguardar un poco a que se desarrolle un mercado más competitivo en el segmento de préstamos hipotecarios que mejore las condiciones ya sea de tasa, plazo y montos, y porqué no, esperar algún aumento de sueldo...