La banca pública en tiempos de crisis

jueves, 18 de diciembre de 2008

A un año de haber asumido al frente del Banco de la provincia de Buenos Aires, su presidente, Guillermo Francos, afirma haber cumplido con el rol primordial que, considera, le cabe a la banca pública.

“Logramos motorizar la actividad económica a través del impulso al sector productivo”, precisa.

Con una planilla repleta de datos estadísticos en mano, ejemplifica: “Dimos 60% más de créditos a pymes de lo que dio Martín Lousteau en 2007” . Pese a reconocer que hubo una merma en la toma de créditos hipotecarios, el funcionario se muestra satisfecho por haber “ampliado la cartera de préstamos en los demás sectores”. Apacible, Francos efectúa un balance sobre los objetivos centrales logrados durante los primeros doce meses de gestión, y explica las medidas lanzadas desde el BAPRO para paliar el impacto de la crisis internacional en la economía provincial. Además, adelanta cómo funcionará Provincia Microempresas, la nueva empresa de la entidad. -¿Cómo afecta a la Provincia la crisis financiera internacional? -Nadie tiene muy en claro en qué punto se estabiliza esta crisis. Estamos viviendo un proceso de alzas y bajas donde cada vez el nivel parece más bajo y profundo. Por ello, es muy difícil saber cuál es la magnitud y el impacto de la pérdida o la caída de valor. A la Argentina le impacta fuertemente porque no es lo mismo vivir en un país cuando tiene un precio internacional de la soja a 600 dólares que cuando lo tiene a 300. Que uno de nuestros principales productos de exportación tenga una caída tan fuerte, al igual que los derivados del petróleo, impacta en la economía. -¿Cómo ve las acciones adoptadas por el Gobierno para paliar ese impacto? -El Gobierno nacional sabe que todas las economías del mundo están tomando medidas en función de esto. Y está tomando medidas contracíclicas. Supongo que habrá una contracción de la actividad económica. Hay que limitarla lo más posible con medidas muy activas. Disponer de los fondos públicos para desarrollar obras de infraestructura y para apoyar el consumo es un elemento importante que tienen los gobiernos nacional y provincial para paliar la crisis. -¿Qué medidas se tomaron desde el Banco Provincia en este sentido? -El BAPRO está permanentemente tomando medidas en función de la capacidad financiera que tiene. En primer lugar, seguimos la política de todo el sistema financiero en cuanto a tener suficiente liquidez, captar depósitos y ser muy agresivos. Las enseñanzas de la crisis en Argentina le sirvieron de mucho al sistema bancario. Hoy, está fundamentalmente líquido para responder a cualquier exigencia del mercado. Junto con eso, hemos si-do mucho más agresivos a lo largo del año. El nivel de crecimiento del banco en su cartera de créditos con respecto al año anterior fue inmenso. En nuestra participación en el mercado crecimos en todo me-nos en el hipotecario, que cayó en general. -¿Cuánto cayó el segmento de créditos hipotecarios? -Caímos tres puntos en participación en créditos hipotecarios. Pero crecimos en el sector empresas, en el prendario, en los préstamos personales y a empresas privadas. Cumplimos el rol de motorizar la actividad económica. Hicimos mucha gestión en el tema de irregularidad de cartera. Entre diciembre de 2007 y septiembre de 2008 bajamos, en términos de irregularidad de nuestra cartera, del 7% al 2,9%. A septiembre de este año, nuestra cartera está compuesta por 80% de préstamos a empresas, 17% préstamos consumo y 3% hipotecario. En el curso de este año, las colocaciones en el sector pymes llegaron a 15.000 préstamos por $ 1.400 millones. De ese monto, el 32% fue a la industria, el 18% a servicios, el 10% a lo agropecuario, el 36% a lo comercial y el 4% a la construcción. -¿Cómo fueron variando las tasas? -Depende. Por supuesto que las tasas siguen el vaivén de lo que han sido las crisis en el curso del año en el mercado. Empezamos 2008 con una tasa pasiva de 7,8% anual y estamos terminando con una del 18%. O sea, hubo una crecida en el valor que pagamos por los depósitos de 10 puntos. Esto, sin duda, impacta en la tasa activa. A la empresa también le prestamos con esos valores. Con Fuerza Productiva empezamos prestando al 9% y terminamos el año al 12,5%. Ello, porque la Provincia nos está subsidiando tres puntos y medio de tasas. Es lo que nosotros cobramos, pero la Provincia nos paga la diferencia. -¿Cuánto tiempo cree que pasará hasta que esto se normalice? -En cada una de las tres crisis que hubo este año subió la tasa, y cuando pasó el vendaval quedó un escalón más arriba de lo que estaba al principio. Si el Gobierno nacional inyecta mucha liquidez en el mercado, eso tenderá a bajar y a normalizarse. Pero mucho depende de cuál es el costo y de cuánto sale retener en el sistema el resto de los depósitos. Si hoy le pagamos a un depositante una tasa del 10%, no deja el depósito. Esto es un juego muy delicado entre oferta de liquidez y psicología social (qué es lo que piensa la gente que está pasando), y ahí se conforma lo que es la tasa pasiva. -¿De qué modo se puede seducir inversores y evitar que se retiren depósitos? -Quien deposita quiere tener la tranquilidad de saber que su dinero va a mantener su valor. De manera que todas las señales que reciba el depositante sobre la tasa que se le paga, más su impresión sobre la inflación, su análisis de la economía del país y la global, conforman la decisión de que-darse en un depósito a plazo fijo o cambiar-se a dólares. Entonces, sobre los miles de pequeños ahorristas bonaerenses, somos el banco que más depósitos mantuvo del sector privado. -¿Pese a la crisis? -Sí. Porque crecimos en depósitos privados. Ese pequeño ahorrista dice: “Si el Banco Provincia me paga una tasa de 18% anual, lo dejo; si me paga 16%, por ahí también; si me paga una tasa de 14%, lo saco”. Esto es hoy, por su apreciación de la crisis nacional e internacional. -¿En tiempos de crisis la gente tiende a confiar más en las bancas estatales? -Totalmente. Lo vimos reflejado este año porque generamos un incremento en los depósitos. Tenemos más participación en los depósitos que en diciembre de 2007. Es un buen síntoma y el BAPRO fue elegido el banco con mejor imagen del país. También es cierto que la crisis hace que tengamos que competir con el resto de los bancos por la tasa. Somos garantía, pero hasta el punto en que la diferencia de tasa que le pagamos al inversor no le haga irse a otro banco. Si le pagamos, a tasa de hoy, el 16%, y el Galicia le paga el 18%, y el HSBC le paga el 19%, la persona quizá se va a los otros bancos. Tenemos que estar en el punto medio, que haga que se queden con nosotros por lo que representamos antes que irse a otro banco. Todos los bancos del sector financiero argentino competimos por los depósitos. -¿Estima que las tasas serán más estables en 2009? -Quizá -cuando haya más liquidez y la gente tenga en claro que el Gobierno nacional invierte los fondos que recauda en obras de infraestructura o en créditos de consumo- se genere esto de dejarlo en una tasa más baja. El Estado está poniendo los fondos en una tasa más baja. Ahí se va conformando una tendencia bajista, que es lo que todos esperamos. Espero que en 2009 exista una tendencia bajista fuerte de la tasa de interés para poder tener un rol importante en el apoyo en el sector productivo. -¿En este contexto, le será difícil a la Provincia acceder a créditos en el exterior? -Sí, por supuesto. La situación financiera internacional hace que Argentina no tenga acceso al crédito. No solamente por las condiciones de la Argentina previas (después del default, nunca recuperamos un lugar en el sistema financiero internacional), sino que en el momento en que el Gobierno empezó a tomar medidas para posicionarse en ese sentido (como la posibilidad de llegar a un entendimiento con el Club de París o el acuerdo con el FMI), justo se plantó esta crisis en el mundo que hizo que todo quedara desactualizado. Como el crédito está cortado en todo el mundo, no será la Argentina la excepción. Pero nuestro país y nuestra provincia ofrecen posibilidades de inversión muy buenas. -¿Cuál es el nicho con mayor proyección? -Todo lo que tenga que ver con desarrollo agroindustrial. Buenos Aires ofrece ventajas competitivas muy fuertes. Ahí hay un nicho de oportunidades enorme. Otra oportunidad se vincula con la aprobación de la ley de repatriación de capitales. Si somos capaces de hacerle una buena difusión y un buen marketing, aparecerán una serie de oportunidades. Esta provincia tiene muchas posibilidades de inversión y podría ser una beneficiaria directa de una repatriación de capitales al país. -¿Qué medidas lanzarán desde el BAPRO para atraer a la Provincia capitales repatriados? -El Banco, en su rol de entidad financiera pública, mantiene un constante accionar en pos de ejecutar y acompañar las distintas políticas definidas a nivel provincial y nacional. Contamos para ello con más de 350 unidades de negocio distribuidas en la Provincia. En dicho marco, y respecto de las medidas recientemente comunicadas sobre repatriación de capitales, tenemos variados servicios y productos a disposición de todas aquellas personas, físicas o jurídicas, que resuelvan ingresar en el país sus ahorros externos. A tal fin, a través del área Comercio Exterior, prestamos el servicio para la realización de las transferencias de fondos, con la rapidez y seguridad que esta operatoria requiere, juntamente con el asesoramiento profesional. -¿Qué posibilidades se ofrecen para la colocación de fondos? -En cuanto al destino que el ahorrista decida darles a los fondos repatriados, el Banco, conjuntamente con las empresas integrantes del grupo Bapro, ofrece una amplia gama de posibilidades para la colocación de los mismos, tales como depósitos a plazo fijo, fondos comunes de in-versión, fideicomisos y adquisición de acciones en la bolsa de comercio. Por otra parte, y para quienes deseen encarar proyectos de inversión en el ámbito bonaerense, el banco les brindará financia-miento con destino a completar las inversiones necesarias para su desarrollo y ejecución, en condiciones sumamente ventajosas, contando con tasas subsidiadas por dicha provincia. Adicionalmente, el banco cuenta con líneas destinadas a evolución y capital de trabajo, como también las relacionadas con el comercio exterior (pre y financiación de exportaciones, apertura de cartas de crédito, avales, entre otras), todas ellas con características altamente competitivas. -¿En qué consiste el descuento de cheques de pago diferido y a cuántas empresas favorecerá? -El Banco Provincia prevé facilitar el acceso al crédito a cerca de once pymes bonaerenses mediante un sistema de descuento de cheques de pago diferido que tengan el aval de sociedades de garantía recíproca. Este instrumento financiero permite, en el acto, descontar valores por cobrar y acreditar en forma inmediata los fondos resultantes en una cuenta con las mejores condiciones del mercado. -¿Cuánto prestará el Banco en 2009 y a qué sectores serán destinados esos fondos? -Para el año próximo el banco calcula otorgar préstamos por 7.400 millones de pesos a los sectores productivos. La idea es que más del 70% de esos fondos sean destinados a las pequeñas y medianas empresas. Y el resto a las familias y a otros segmentos.

Fuente: www.agenciacna.com.ar