Bajan la tasa de los créditos de la Anses gracias a la banca pública

miércoles, 17 de diciembre de 2008

Adjudicaron 600 millones de pesos entre 9 bancos, pero el 82% fue para entidades estatales

El Gobierno logró impulsar una marcada baja en las tasas de interés que los bancos cobrarán por los préstamos que se financien con los aportes jubilatorios (ahora, nuevamente bajo el control total de la Administración Nacional de Seguridad Social -Anses-), aunque esa rebaja tendrá, en principio, un alcance muy limitado: estará disponible, al menos por ahora, en apenas 9 de las 85 instituciones del sistema financiero local.

La rebaja es el resultado de la muy activa participación que los bancos públicos tuvieron ayer en la primera subasta por captar plazos fijos que, hasta antes de su desaparición, las administradoras de fondos de jubilaciones y pensiones (AFJP) mantenían depositados en distintas entidades.

Según el nuevo esquema de asignación de estos recursos (una masa total en juego de $ 7500 millones, según se comprometió anteayer el jefe de la Anses, Amado Boudou), desde ayer se comenzó a redireccionar $ 600 millones a los bancos que se comprometen a pagarle a la Anses una tasa del 11% anual por estas colocaciones, a condición de transformarlos en créditos a personas y empresas, con una sobretasa ( spread ) que surge de estas licitaciones, en las que se compite por el precio más bajo.

Ayer, ese spread varió del 3,10% (en préstamos a pymes) al 4,40% (para acreditaciones de préstamos en cuentas sueldo) y 5,25% en los que se vuelquen a la compra de los 14 modelos de autos 0 km que se ofrecen con precios preacordados con el Gobierno.

Así quedó establecido que la primera oferta de estos créditos saldrá al 14,20% fijo nominal anual para pymes; al 15,40% para consumo, y al 16,25% para la compra de autos, único caso en que la tasa sólo será invariable por hasta 18 meses. "Son créditos que saldrán a un costo que, en algunos casos, será inferior a la mitad de lo que hoy ofrece el mercado", destacó el jefe de Gabinete, Sergio Massa, en la conferencia convocada para anunciar los resultados de la subasta, realizada a través del Mercado Abierto Electrónico (MAE), la plaza extrabursátil controlada por los bancos.

Pinzamiento del mercado

El resultado estuvo fuertemente influenciado por la acción de la banca pública: presentó el 91% de las ofertas para la línea de automotores, el 85% en la de consumo y el 45% en la de pymes. Sumó así 490 millones (sólo el Banco de Córdoba se adjudicó 300 millones), casi el 82% del total subastado.

Massa fue quien vigiló de cerca la puesta en marcha de este nuevo sistema para verificar que las tasas de interés retrocedan. "Van a ver cómo les bajo la curva de tasas", les había anticipado días atrás a algunos banqueros que, con los primeros resultados a la vista, aguardan ahora la irrupción de un mercado crediticio con tasas "reguladas" y otro a tasas "libres", aunque se desviven por imaginar la incidencia que el primer segmento tendrá sobre el otro.

Los $ 600 millones licitados ayer (la próxima subasta se hará en una semana "por al menos $ 400 millones", dijeron ayer) suponen la cuarta parte de la masa de recursos que los bancos volcaban en financiamiento al sector privado en la primera parte de 2008, pero ahora representan dos tercios de lo que monetizaron en noviembre, cuando el otorgamiento de préstamos se frenó fuerte.

Montados sobre el poder de fuego que les da la masa de recursos absorbida de las AFJP, el tándem Massa-Boudou se ve en condiciones de lograr aquello en lo que tantas veces fracasó el multifacético secretario de Comercio Interior, Guillermo Moreno: hacer surgir una oferta de crédito más barato, aunque el sistema deberá superar varias pruebas y generalizarse para ser efectivo. Se especula con una posible judicialización, porque se trata de depósitos que las AFJP tenían a tasas del 22 al 26% anual y fueron colocados al 11%.

De hecho, desde mañana, según anunciaron los funcionarios, los créditos para autos a una tasa combinada (fija del 16,25% hasta el año y medio y luego variable) por ahora sólo se podrán gestionar ante los banco de Córdoba, Provincia, Nación y Credicoop, y los personales, al 15,40%, en los dos primeros y el Hipotecario.

Para las pymes (créditos al 14,20% con un tope de $ 150.000 por empresa) la oferta será más amplia. Podrán pedirlos en los bancos de Córdoba, Galicia, HSBC, Santander-Río, BBVA-Francés, Macro y Credicoop. Al costo final mencionado, en todos los casos, sólo debe agregarse el IVA sobre intereses.

16,25%

Tasa para comprar 0 km

Son créditos para adquirir cualquiera de los autos 0 km cuyos precios fueron preacordados entre el Gobierno y las automotrices. Se otorgarán a tasa fija por hasta 1 año y medio y variable de allí en más.

15,40%

para financiamiento al consumo

Es la tasa que los bancos deberán cobrar por los créditos por acreditarse en las cuentas sueldo de los clientes que los demanden y financiados con depósitos de la Anses. Tienen un tope de $ 5000 o hasta el 50% del salario percibido.

14,20%

A pymes

Fue el financiamiento por el que más compitieron los bancos (18 sobre 37 en total). Serán créditos para capital de trabajo o inversiones chicas (tienen un tope de $ 150.000 por empresa) a un año de plazo, y los ofrecerán los bancos de Córdoba, Galicia, HSBC, Santander, Francés, Macro y Credicoop.

Fuente: El Cronista