Uno de cada cuatro pesos que deben las familias está en el circuito informal

martes, 26 de mayo de 2009

El fenómeno también incluye familiares y amigos. La demanda de crédito informal aumenta ante la dificultad para ponerse al día con otras deudas atrasadas

Uno de cada $ 4 que adeudan los argentinos está en el circuito informal. Financieras, escribanías, prestamistas y hasta casas de electrodomésticos son acreedores de las familias por un 25% del total de las deudas que se manejan en los hogares. Se trata de $ 2.260 por familia, una cifra que equivale a 1 mes y medio de ingreso familiar, en los 10 millones de hogares que existen en la Argentina.

A mayo de 2009, las coordenadas marcan que mientras se ha reducido el stock de préstamos que toman las familias, se ha incrementado la participación de los créditos otorgados por entidades que no están reguladas por el Banco Central. Este dato marca a las claras el avance de la vulnerabilidad en las cuentas domésticas.

Más por necesidad que por libre opción, cuando piensan en pedir prestado dinero, los argentinos ya no sólo golpean las puertas de los bancos. En realidad lo hacen cada vez menos. En cambio –y alquilando una frase que la mitología tanguera le robó hace tiempo al arrabal– aquellos que se ven impulsados a pedir dinero ahora “vuelven al primer amor”.

Según las encuestas, cada vez más argentinos optan por salir a pedir dinero a familiares y amigos. A esto se agrega que ha crecido el número de personas que recurre a financistas y escribanías mientras que ha descendido aquellos que están dispuestos a intentar obtener el visto bueno de alguna entidad del sistema bancario.

Un informe del Centro de Economía Regional y Experimental (CERX) sostiene que a la resistida pregunta “¿a quién acude cuando necesita crédito?”, el 27 % de las personas respondió que imposibilitados de cumplir los requisitos bancarios, los familiares y amigos son su primera alternativa. Este dato contrasta con el guarismo del 25 % que dio la misma respuesta en diciembre de 2007. Afianzado en la misma dirección, en mayo de 2008, el 28 % de los encuestados señaló que recurre a financistas y escribanías para financiarse, 2 puntos porcentuales más que hace 18 meses.

“Es una mala señal”, sostuvo Victoria Giarrizo, autora del informe y directora del CERX. “Las necesidades financieras están configurando un ambiente donde aumenta la demanda de crédito en los canales informales para cumplir con deudas atrasadas”, dijo a El Cronista.

Cierre la puerta al salir

La contracara a este escenario es que, según el informe, el 44 % de los consultados recurre a las entidades financieras a la hora de solicitar una asistencia. Se trata de un 8 % menos que los que lo hacían en diciembre de 2007.

“En un contexto de desendeudamiento, el avance de la banca informal responde a urgencias de liquidez para cubrir dificultades en la capacidad de pago”, señala el informe.

En este sentido, los números hace pivote en la situación de vulnerabilidad a la que ven arrojados aquellos que bajo un contexto con deterioro en los niveles de actividad y empleo, ven como se han incrementado sus dificultades para cumplir con los compromisos financieros ya pactados.

“Diversos indicadores muestran que la deuda familiar está en un punto de riesgo y que desde 2008 se observa un deterioro paulatino en el cumplimiento de los pasivos que se acentuó en 2009”, señaló Giarrizo.

La “mala señal” hace referencia a que, en el sector informal, las tasas de interés son sensiblemente mayores a las que se afrontarían de estar endeudado en el sistema bancario.

En este punto el abanico de variables cuantitativas es abundante. Creció el peso de la deuda sobre los ingresos familiares; hacia abril, las familias destinaban 39,7 % de sus ingresos a pagar deudas financieras como consecuencia de mayores tasas y una recarga en la morosidad y los gastos extra.

Según el informe, “creció la morosidad de los créditos al consumo y el 27,3% de los endeudados dice estar teniendo dificultades para cumplir con sus deudas”.

“Mensualmente abonan considerables sumas de dinero en concepto de intereses sin cancelar capital. Los sectores más perjudicados por el costo del crédito al consumo son los de ingresos bajos que están sufriendo reajustes en las tasas”, señaló el informe.

Fuente: www.cronista.com