Los bancos revén las tasas de los hipotecarios presionados por el BCRA

viernes, 23 de enero de 2009

El puntapié lo dio el Provincia. La suba de los últimos meses del 8 al 22% puso en alerta a los endeudados y el Central tomó cartas en el asunto

A raíz de la exorbitante suba que se dio en la cuota de los créditos hipotecarios a tasa variable, hecho del que diera cuenta iProfesional.com en su edición del jueves, el Banco Central (BCRA) debió salir al ruedo a pedir prudencia a las entidades a la hora de recalcular las cuotas que deben pagar los deudores.

Se estima que existen un total de 170.000 familias afectadas, y para muchas dichas cuotas resultan impagable ya que se llevan más del 70% del sueldo, cuando para que otorguen un crédito no debe exceder el 30 por ciento.

Es así como quien antes pagaba una cuota cercana a los $1.000, ahora se enfrenta con un valor que se acerca a los $3.000. Las entidades privadas son las que más subas registraron.

Ante ese panorama, el Central tomó contacto con las principales entidades involucradas en esa operatoria y les pidió "prudencia" a la hora de recalcular las cuotas que deben pagar los deudores.

El motivo principal que destaca la entidad es el riesgo a la morosidad que supone un fuerte aumento de las cuotas.

Anuncio de cambios

La primera reacción ante el pedido fue del Banco Provincia. Su titular, Guillermo Francos, dijo que todos los créditos a tasa variable pasarán a devengar una tasa de interés fija del 15% anual por el primer trimestre de 2009.

"Se decidió aplicar ese tope a todos los créditos vigentes". Agregó que "es una medida de carácter excepcional y se debe a la distorsión que se produjo entre la cuota y los ingresos de los 21.500 tomadores de este tipo de crédito". El mismo gobernador, Daniel Scioli, se comunicó con el directivo para pedirle algún tipo de solución.

La denominada "relación cuota-ingreso" es lo que saltó por los aires con los ajustes de las tasas, que los bancos aplicaron a partir de la disparada de las tasas que se observó entre septiembre y noviembre. En esos meses estallaba la crisis internacional y aquí, además, se anunciaba la estatización de las AFJP.

Los bancos privados no hicieron ningún anuncio aunque admitieron que están estudiando el tema, teniendo en cuenta que en un año electoral las presiones sobre el sistema financiero aumentan.

Francos, en tanto, destacó que "era necesario tomar esta medida para poder brindar una respuesta a la problemática planteada por quienes tomaron la decisión de comprar una vivienda en otro escenario económico".

La tasa de interés de estas líneas de crédito es variable, y se toma de la "Tasa Encuesta", que a su vez es un promedio del rendimiento que dan los plazos fijos minoristas, calculado y publicado por el Banco Central.

"Pese a que las tasas dependen del libre juego de oferta y demanda entre las entidades financieras y los inversores minoristas, decidimos intervenir porque hay muchas familias a las que les resultaba muy difícil hacer frente a las cuotas del crédito", dijo.

Fuente: Infobae