política crediticia

Los costos de los créditos personales se encarecen y las tasas ya superan el 30% anual

lunes, 16 de septiembre de 2013

Aunque endeudarse cada vez sale más caro, el público sigue recurriendo a los préstamos personales en vez de usar sus dólares o pesos

Endeudarse con el banco será cada vez más caro ya que las entidades están subiendo las tasas de interés de los plazos fijos para retener los depósitos. Así, los préstamos personales y la refinanciación de las tarjetas de crédito ya cuestan entre 32 y 38% anual.

También influyó una normativa del Banco Central que limitó las comisiones que las entidades cobran por el otorgamiento de las líneas de financiación.

En enero, los bancos ofrecían a sus clientes préstamos a una tasa de 22%, según fuentes del mercado consignadas por Clarín. Pero ahora aquel mínimo se elevó a 32%.

A su vez, la mayoría de los bancos optaron por ofrecer tasas más altas pero fijas, "porque las variables con escenarios de inflación son muy difíciles de determinar y prever", explicaron en un banco extranjero líder.

Los grandes bancos ajustaron las tasas dos veces en lo que va del año. En junio, subieron 200 puntos básicos y en agosto hubo otra alza en promedio similar.

La suba de la tasa Badlar (una tasa promedio del mercado que releva el Banco Central), pasó de 15% a comienzos de 2013 a 18% en la actualidad. Esto impulsó la suba de los créditos. "Al subir el costo del fondeo, nos vemos obligados a subir también el costo de los préstamos", indicó la fuente consultada.

La normativa del Banco Central que limita los costos de otorgamiento sobre los préstamos personales "generó una suba en las tasas porque de algún lado tenemos que recuperar lo que no se puede obtener más bajo otro concepto", según aclararon desde otro banco líder.

Para aquellos que tengan una cuenta sueldo solamente en su entidad (que no cuenten con un paquete "premium"), por ejemplo, la tasa del crédito personal será de entre el 33% y 37% por préstamos de 12 hasta 36 meses de plazo. En 60 meses, ese porcentaje pasa a ser de entre 34% y 39%.

A ese número, hay que agregarle el Costo Financiero Total (CFT), que incluye, entre otras cosas, los gastos de mantenimiento y administración. Por último, a ello debe sumarse el 21% de IVA. Todos estos cargos elevan el costo del crédito a un piso de 60% y 65%.

Si bien la morosidad sigue siendo mínima, la tendencia es ascendente. "Por ello nuestra estrategia es diversificar el crédito para achicar el riesgo, menos monto por cliente y mas tasa", indicó una de las fuentes consultadas.
Impacto en el público

Francisco Gismondi, economista del Banco Ciudad, explicó al matutino que "la gente pide cuota no tasa. Si puede pagar la cuota mensual, no mira tanto la tasa de interés".

Y agregó que "los créditos personales están estabilizados, en el último año se amesetó el crecimiento. "La gente ya se endeudo fuerte entre 2005 a 2007. Sólo pide lo que se puede pagar y ahora los clientes están más cautelosos".

Al subir las tasas de los créditos personales también avanzaron en igual proporción los costos de refinanciación de las tarjetas, que oscilan entre 30% y 35% de interés".

La refinanciación, se duplicó. En nuestro banco pasamos de 100 a 200 personas refinanciando por mes, pese a la suba en las tasas", sostuvo Gismondi.

Para lo que resta del año, los bancos esperan que las tasas sigan subiendo. "Con la creciente inflación y la aceleración de la devaluación las tasas seguirán subiendo. El límite estará dado por lo que la gente este dispuesta a pagar", concluyó. 

Fuente: iProfesional