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Crédito hipotecario para adquirir vivienda Opciones
marianajerez
#1 Publicado : viernes, 11 de diciembre de 2009 1:58:35
Posición: Miembro Principiante


Registrado: 11/12/2009
Mensajes: 64
Quisiera saber si hay algún banco que ofrezca créditos hipotecarios por el 100% del valor de la propiedad a adquirir.

Si no existen (lo cual creo que es así pero no estoy segura y por eso la consulta), ¿cómo puedo averiguar cuál es el que me cubre el porcentaje mayor?

Gracias por la ayuda.

Mariana
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napoleon
#2 Publicado : viernes, 11 de diciembre de 2009 17:52:50
Posición: Miembro Intermedio



Registrado: 11/12/2009
Mensajes: 148
Marianita:
Podés ingresar a http://www.zonabancos.com/ar/productos-bancarios/prestamos-hipotecarios/ y en busqueda por destino seleccioná "compra vivienda" o "compra vivienda unica". Podrás ver que algunas lineas de Banco Hipotecario, Banco de la Provincia de Neuquén, Banco del Tucumán, Banco de Córdoba y Banco Macro financian el 100 % de la compra.
marianajerez
#3 Publicado : viernes, 11 de diciembre de 2009 18:01:02
Posición: Miembro Principiante


Registrado: 11/12/2009
Mensajes: 64
Gracias por la información, había visto la sección ayer pero pasé por alto el ítem de porcentaje de financiación
Justiniano
#4 Publicado : viernes, 18 de diciembre de 2009 22:06:59
Posición: Nuevo


Registrado: 18/12/2009
Mensajes: 19
sea donde sea que saques un PHIPO, hacelo en un banco como Ciudad, Provincia o Nación. El motivo, ademas de requisitos un poco mas flexible que los comerciales tradicionales, es la gestion de cobranza. Estos bancos (Ciudad, Provincia o Nación) extienden mas los lapsos de sectos como Prejudiciales o Instancia Judicial, en caso de que quedes sin trabajo o algun otro motivo por el cual no puedas pagar.

HSBC por ejemplo a los 90 días, comienza el período solicitud de ejecución de la garantia. Ciudad, Provincia o Nación lo extienden mas y podes negociar un poco mejor
grate
#5 Publicado : viernes, 18 de diciembre de 2009 22:19:48
Posición: Nuevo


Registrado: 13/12/2009
Mensajes: 22
Es muy importante lo que dice Justiniano. A los clientes normales, sin esa información adicional que se tiene por trabajar en bancos, se nos escapan esos detalles.
Justiniano, ya que mencionás a esos bancos públicos, ¿el Banco Hipotecario también entraría en esa categoría? es decir, son más flexibles ante algún problema en el pago?
Justiniano
#6 Publicado : viernes, 18 de diciembre de 2009 22:23:33
Posición: Nuevo


Registrado: 18/12/2009
Mensajes: 19
grate, el Hipotecario sería ideal. Y no solo porque Heller sea el presidente, estos bancos tienen fines sociales, no como los comerciales. Si no me equivoco estos bancos se extienden hasta 180 días de atraso en mora en estado ya Judicial. Aunque nose si la tasa es la mejor actualmente, casi siempre el Ciudad tiene la mejor.
napoleon
#7 Publicado : miércoles, 23 de diciembre de 2009 20:16:34
Posición: Miembro Intermedio



Registrado: 11/12/2009
Mensajes: 148
El presidente del Banco Hipotecario no es Heller sino ELSZTAIN EDUARDO SERGIO.

En cuanto a la política de cobranzas de la banca pública es más laxa, como comenta Justiniano, sobretodo por el costo reputacional que tendrían estas entidades por salir escrachadas en la prensa por ejecutarle las casas a determinados clientes.

Por otro lado, en relación a los préstamos hipotecarios a tasa variable, los referidos bancos también tardan más que los privados en trasladar el aumento de las tasas de interés de mercado a las cuotas de los clientes, soportando financieramente parte de la suba (por ejemplo el Ciudad antes de la crisis del 2001 tardó en aplicar la suba de las tasas a sus clientes a diferencia de otros bancos donde las cuotas se llegaban a duplicar por este tema).
Asesor_Financiero
#8 Publicado : jueves, 24 de diciembre de 2009 17:22:23
Posición: Nuevo


Registrado: 24/12/2009
Mensajes: 10
marianajerez escribió:
Quisiera saber si hay algún banco que ofrezca créditos hipotecarios por el 100% del valor de la propiedad a adquirir.

Si no existen (lo cual creo que es así pero no estoy segura y por eso la consulta), ¿cómo puedo averiguar cuál es el que me cubre el porcentaje mayor?

Gracias por la ayuda.

Mariana


Hola Mariana:
Te sugiero tener un poquito de paciencia y esperar unos meses.Las condiciones de las financiaciones a largo plazo dependen del humor internacional, contexto,etc.Hoy las condiciones son bastante onerosas para el Cliente.
Saludos.
AF
napoleon
#9 Publicado : martes, 19 de enero de 2010 23:58:32
Posición: Miembro Intermedio



Registrado: 11/12/2009
Mensajes: 148
Marianita, te recomiendo esta nota que salió esta semana en zonabancos Préstamos Hipotecarios, donde hay un cuadro con datos de CFT bastante actualizado.


Asesor_Financiero
#10 Publicado : jueves, 21 de enero de 2010 10:22:42
Posición: Nuevo


Registrado: 24/12/2009
Mensajes: 10
Justiniano escribió:
grate, el Hipotecario sería ideal. Y no solo porque Heller sea el presidente, estos bancos tienen fines sociales, no como los comerciales. Si no me equivoco estos bancos se extienden hasta 180 días de atraso en mora en estado ya Judicial. Aunque nose si la tasa es la mejor actualmente, casi siempre el Ciudad tiene la mejor.


JUSTINIANO: Porque decis que el Hipotecario tiene fines sociales??? eso era antes de la privatización, hace mas de una década.Actualmente tiene costos bastante elevados en todos sus productos.El banco, si bien tiene una participación estatal importante en su composición accionaria, el management es privado.Como muestra de mi afirmación fijate que cuando se produjo la crisis sub prime, alla por agosto/2007, el banco paralizó la oferte de créditos hipotecarios.
MarioD
#11 Publicado : jueves, 21 de enero de 2010 16:32:07
Posición: Nuevo


Registrado: 22/12/2009
Mensajes: 48
Tiene razón el asesor. El Hipotecario es un Banco ,más, dentro de la jungla de la city.
xan
#12 Publicado : lunes, 15 de febrero de 2010 9:46:15
Posición: Miembro Experto



Registrado: 11/12/2009
Mensajes: 419
http://www.eldia.com.ar/.../20100215/economia0.htm

Vuelve la oferta de créditos para llegar a la casa propia
Se consiguen a tasas de 25% promedio con plazos de hasta 30 años. Montos y cuotas


Lentamente, el crédito hipotecario está otra vez en la escena financiera. Luego de un parate de casi un año, ahora son varios los bancos de presencia nacional que decidieron reflotar el sueño de la casa propia con préstamos que sirven para financiar hasta el 70 por ciento de la compra de un inmueble, con esquemas de tasas fijas o combinadas en pesos y en plazos de devolución de hasta 30 años.

Además del Ciudad y el Hipotecario, en las últimas semanas fueron varios los bancos líderes que lanzaron nuevos productos para acceder a la casa propia, una tendencia que -explican los economistas- responde a la abundante liquidez que muestra el sistema financiero y al fuerte crecimiento en el nivel de depósitos.

Los nuevos préstamos se suman al plan que lanzó el gobierno nacional el año pasado, con fondos de la Anses, para construir, ampliar o terminar viviendas, y que desde entonces instrumenta el Banco Hipotecario. Sólo en La Plata, por esta línea ya se otorgaron créditos por un monto de 30 millones de pesos, principalmente para la construcción de casas nuevas, y en los próximos meses se volcaría al mercado de la Región un monto similar, según adelantaron al diario fuentes de la sucursal de calle 50 (ver aparte).

Además del programa oficial, en los últimos días varias entidades volvieron a "colgar" las ofertas hipotecarias en sus páginas de internet y ahora cualquier necesidad crediticia parecería tener una solución a medida. Concretamente, hay líneas para única y segunda vivienda, para refaccionar o terminar una casa, con taza fija o combinada, con requisitos de ingresos para todos los bolsillos y con un margen de plazos de hasta 30 años.

En el escenario actual, el dato pasa por la vuelta de la "tasa fija y en pesos". Es que mientras la inflación no da señales de tregua, no son pocos los que ven con buenos ojos la idea de "congelar" de antemano la cuota que se va a pagar durante años.

"Hoy una cuota de 2.500 pesos puede ser mucho, pero dentro de dos o tres años va a ser bastante menos. Si hay inflación, endeudarse en pesos y a tasa fija siempre va a ser un buen negocio", confía al diario uno de los encargados de préstamos de un banco platense.

MONTOS Y CUOTAS

Aunque hay diferencias en las líneas, la mayoría de los bancos prestan hasta 300 mil pesos (algo más de 78 mil dólares). Las excepciones pasan por el Banco Francés o el Ciudad, que hoy dan hasta 500 mil pesos (unos 130 mil dólares). En todos los casos, el Costo Financiero Total (CFT) va del 19 al 25 por ciento.

Así y todo, la mayoría de los bancos financia hasta un 70 por ciento del valor de la propiedad. Se puede decir que para un departamento de unos 230 mil pesos (60 mil dólares) los bancos prestan algo más de 160 mil. Con un plazo de devolución de 240 meses, el cliente deberá abonar una cuota de unos 2.300 pesos promedio. Y su ingreso mínimo requerido no deberá ser menor a los 5.500 pesos, aunque este último requisito varía según la entidad bancaria.

Si se trata de la construcción de una vivienda nueva en terreno propio, los bancos ofrecen financiar hasta el 100 por ciento de la obra. Por ejemplo, si se quiere construir por un valor de 200 mil pesos, la cuota a 20 años será de algo más de 2.400 pesos, y el ingreso mínimo necesario del grupo familiar de 5.800 pesos aproximadamente.

Pero si se trata de un crédito que no es para "vivienda única" los números cambian. Es que además de tasas que pueden ser más elevadas, el cliente deberá sumar el 21 por ciento en concepto de IVA sobre los intereses del préstamo.

MAS JUGADORES

En pleno arranque del año y con la sensación financiera que lo peor de la crisis ya pasó, varios bancos decidieron volver a ofrecer un producto que hasta al año pasado tenía una oferta sumamente acotada. Los últimos en reflotar las líneas para viviendas fueron el BBVA Francés, el Santander Río y el Credicoop.

El primero sacó su nueva línea a 15 años de plazo con una tasa fija en pesos del 18 por ciento y un costo financiero total (CFT) del 21,72 por ciento. Con todo, permite financiar hasta el 60 por ciento del valor de la propiedad, siempre que el monto solicitado sea menor a 500 mil pesos.

Por su parte, el Santander Río ofrece productos hipotecarios para refaccionar la casa (hasta 150 mil pesos), a 5 años de plazo, con una tasa fija de 16 por ciento y un costo financiero total (CFT) del 19,45 por ciento.

Por último, el Credicoop ofrece financiación de hasta el 65 por ciento del valor de la casa, a 10 años de plazo (5 a tasa fija y 5 a tasa variable) con un interés promedio del 15,5 por ciento.

$500.000

Es el monto máximo que se puede obtener por un préstamo hipotecario para financiar hasta el 60% del valor de tasación de una propiedad. La tasa es del 18%, fija y en pesos, y con un plazo de devolución de hasta 180 meses

gerardo
#13 Publicado : martes, 16 de febrero de 2010 13:07:28
Posición: Nuevo


Registrado: 03/02/2010
Mensajes: 41
La intención es lo que vale.... espero no quede solo en una noticia o campaña publicitaria y que realmente sean productos acordes a la posibilidad de la demanda.
xan
#14 Publicado : martes, 16 de febrero de 2010 18:19:15
Posición: Miembro Experto



Registrado: 11/12/2009
Mensajes: 419
Gerardo: los productos están en esas condiciones. Quizá a alguno le sirva. Es lo que tenemos hoy.
Saludos
Asesor_Financiero
#15 Publicado : miércoles, 17 de febrero de 2010 10:55:07
Posición: Nuevo


Registrado: 24/12/2009
Mensajes: 10
Es inviable un crédito hipotecario a las tasas actuales, recuerden que la rentabilidad de un departamento/casa oscila entre el 6 o 7% anual.Allá por el 2000, en nuestro país, creció mucho el crédito destinado a vivienda, de la mano de la titulización de hipotecas, pero la moneda de los mismos era dólares, y los platos rotos los estamos pagando todos los argentinos ( a través de los bonos emitidos para compensar a los bancos por la pesificación asimétrica).
La raíz del problema radica en que los créditos a largo plazo y en tasa fija son inviables, dada nuestra cultura inflacionaria, transformando las tasas nominales en negativas.Deberíamos encontrar un mecanismo de ajuste, sustentable en el tiempo, y un costo financiero promedio del 12/13%.
La solución va de la mano de un crecimiento en nuestro mercado de capitales ( hoy enano) y un cambio en nuestras cabezas, a partir de una mejor educación, y a través de la inclusión social de los excluidos del sistema, y el control de la economía informal, magia no hay muchachos…y olvidarnos de la tasa fija, no existe.
Saludos.
AF
xan
#16 Publicado : miércoles, 17 de febrero de 2010 16:57:39
Posición: Miembro Experto



Registrado: 11/12/2009
Mensajes: 419
Estimado Asesor Financiero: Hoy en día tenemos algunos planes hipotecarios, que no seran los que nos merecemos los argentinos, No somos España ni Estados Unidos, ni siquiera Uruguay. Pero se consiguen prestamos hipotecarios a 15 años que son para alguna persona que tenga algun peso ahorrado y pagando alquiler. Por eso quiero decirte que hay algunos prestamos que no sirven para todos, y que todavia tenemos que mejorar mas para llegar a los indices que vos decis.
Atte.

Xan
Asesor_Financiero
#17 Publicado : jueves, 18 de febrero de 2010 10:10:23
Posición: Nuevo


Registrado: 24/12/2009
Mensajes: 10
Estimado Xan:Pueden parecer pesimistas mis comentarios, pero se de las ilusiones y expectativas que este tema genera en la gente, y no me parece prudente que alguien que se va a comprar su primera casa, se embarque en una financiación que tiene un CFT del 25%.
El único crédito viable es la línea de construcción del Banco Hipotecario, con fondos de la Anses, y que tiene peso en el interior, por el destino del crédito.
Conozco muy bien el tema, y te puedo asegurar que una línea a la que accede alguien que gana $ 10.000, solo le puede servir para descargar impuestos (ganancias por ejemplo, y con alguna mentirita, ya que la exención es para vivienda única).Es decir alguien saca el crédito para deducir los intereses del pago anual de ganancias.Y alquila el inmueble...
Fijate que yo hablaba de un CFT del orden del 13%, porque se de nuestras limitaciones como mercado, no hablemos de paises desarrollados que tienen tasas del 5%.
Mi comentario apunta al largo plazo, y tiene como objeto que todos tengamos un poco mas de información, y no nos dejemos llevar por comentarios de algún Oficial de Negocios de un banco, cuya meta es cumplir su objetivo comercial, como en cualquier actividad.
La solución no pasa por el mercado, hay una gran cantidad de gente, que esta fuera de los planes de viviendas sociales, pero que tampoco accede a las líneas comerciales.
La solución al tema, pasa por una línea activa con fondos de la anses, por ejemplo, lo demas es pura publicidad, para decir que en el mercado hay crédito hipotecario.
Saludos
AF
SASIN
#18 Publicado : jueves, 18 de febrero de 2010 16:48:27
Posición: Nuevo


Registrado: 18/02/2010
Mensajes: 1
Con respecto a las expectativas de la gente: por favor, si hay algún administrador del sitio leyendo el foro le pido que corrija la información sobre los créditos del Banco de Córdoba que es errónea. Ojo, la información en la página de Bancor tambien está desactualizada.

Saludos

Seba
xan
#19 Publicado : lunes, 22 de febrero de 2010 9:06:30
Posición: Miembro Experto



Registrado: 11/12/2009
Mensajes: 419
Los bancos lanzan una mayor oferta de créditos hipotecarios con nuevas líneas
El mercado de préstamos para la vivienda comenzó a reactivarse tibiamente en diciembre del año pasado. Y ahora, algunas entidades están sumando nuevas propuestas a la oferta vigente. El Banco Ciudad relanzará su línea Casa Ahorro en marzo. Hay otros proyectos en estudio
CLARA AGUSTONI Buenos Aires ()
http://www.cronista.com/...tecarios-nuevas-lineas-

03:00
A fines del año pasado, el sistema financiero local comenzó, tibiamente, a intentar reactivar un mercado que se había frenado por completo en el último tiempo: el de créditos hipotecarios. Con líneas a tasa fija, pero a tasas que superaban el 20% en la mayoría de los casos; algunos bancos privados lanzaron sus propuestas al mercado en diciembre. Y pese a que las condiciones no eran las mejores, recibieron una avalancha de consultas de individuos y familias interesados en financiar la compra de su vivienda.

Advirtiendo que existe una demanda insatisfecha enorme, varias entidades están preparando sus productos para salir al mercado entre marzo y abril. A las líneas que lanzaron el Banco Francés, el Credicoop y el Macro entre diciembre y enero se sumarán ahora nuevas propuestas del Banco Ciudad y de otras entidades privadas. Los nuevos préstamos buscarán mejorar las propuestas que están vigentes ahora, con tasas inferiores al 20% y, en algunos casos, requisitos más flexibles.

“El mercado de créditos para la vivienda comenzó a resurgir a mediados de 2009, luego de que el Banco Hipotecario lanzara sus líneas financiadas por ANSeS”, explicó Víctor Bescos, gerente de producto del Banco Ciudad. “La experiencia del Hipotecario sirvió para que nos diéramos cuenta de que existe una demanda insatisfecha que esa entidad no podía absorber. Además, el sistema financiero tenía –y aún tiene– mucha liquidez, por lo que necesitaba reactivar el negocio de intermediación”, agregó.

En concreto, el Banco Ciudad confirmó el viernes que relanzará a principios de marzo su línea Casa Ahorro, que estuvo activa hasta 2008 y luego se suspendió. La ventaja principal de este préstamo es que es accesible para aquellos que no tienen capacidad de demostrar ingresos: el banco no exige recibo de sueldo para otorgarlo, sino que le pide a los clientes que demuestren capacidad de ahorro y de gasto.

El sistema funciona así: el banco le pide a los clientes que inviertan una determinada suma de dinero en el banco durante 15 meses. En concreto, se debe depositar un monto que va de los $2.500 a los $3.500 por mes. Si el cliente mantiene un buen comportamiento de pago durante ese período, tendrá la posibilidad de acceder a un préstamo hipotecario de hasta 20 años de plazo, por un monto máximo de $250.000 –alrededor de u$s 65.000– a tasa variable. Hoy en día, el préstamo tiene un Costo Financiero Total (CFT) del 18,7%, y cuenta con el seguro de vida bonificado. “Esta línea es la única del mercado a la que se puede acceder sin justificar ingresos. Es útil para aquellas personas que perciben ingresos en negro”, dijo Bescos.

A la propuesta del Ciudad se suman varios proyectos que aún están en la gatera, pero que podrían concretarse de aquí a dos meses. Uno de los principales bancos privados del país confirmó que en los próximos días comenzará a ofrecer entre sus empleados un crédito hipotecario a tasa fija, con plazos de 10, 12 y 15 años y un CFT del 19%; a modo de prueba piloto. Si funciona, la línea se lanzará al mercado abierto. Asimismo, otra entidad confirmó que está estudiando lanzar préstamos a tasa fija a 20 años, con un CFT del 20%, para mediados de marzo.

Oferta vigente

Pero por ahora habrá que esperar para acceder a esos créditos. Mientras tanto, siguen vigentes las ofertas del Hipotecario, el Francés, el Macro y el Credicoop, entre otros. El Hipotecario, por ejemplo, ofrece sus créditos financiados por ANSeS para la compra de vivienda nueva a tasa fija a 20 años, con un CFT de 17,81%. Se otorgan hasta $300.000 y se financia hasta el 70% de la vivienda, que como máximo puede tener 120 m2.

En tanto, el Francés tiene vigente su línea a tasa fija a 15 años, con un CFT del 22%, por un monto máximo de $500.000, que financia hasta el 60% del costo de la vivienda. Asimismo, los clientes de Plan Sueldo y Jubilados del Macro pueden financiar la compra o mejora de su vivienda única con un préstamo a 10 años y tasas que rondan el 15%. Estos créditos se otorgan por un máximo de $300.000 y tienen la ventaja de que se pueden cancelar por anticipado sin cargo.

Otros bancos como el Credicoop, ofrecen préstamos a 10 años a tasa combinada –cinco años fija y cinco variable–, con un CFT del 19,26%. El Santander y el Galicia, en tanto, tienen propuestas de más corto plazo (5 años como máximo), y de a poco están reactivando su oferta.

En todos los casos, sin embargo, el cliente debe contar con ingresos promedio de $10.000 para acceder a un crédito de entre $250.000 y $300.000. En tanto, para tomar el crédito del Francés que tiene el monto máximo más elevado –$500.000– se debe tener ingresos familiares de unos $24.000 para afrontar la cuota de $8.000 mensuales. De todos modos, los expertos aseguran que en un contexto de elevada inflación como la actual, sacar un crédito de largo plazo y a tasa fija puede ser muy conveniente.
diem
#20 Publicado : jueves, 25 de febrero de 2010 1:44:01
Posición: Nuevo


Registrado: 25/02/2010
Mensajes: 1
Mariana, si conseguistes la lista de bancos que pueden financiarte la compra al 100%, te paso un dato que te puede servir para ahorrarte dinero en intereses:
fijate cual es la politica de cancelaciones parciales, parece un tema menor pero te podes ahorrar muchos $$$ en intereses, es decir si podes adelantar cuotas fijate, que el banco te permita que sean la inmediata siguiente, y no de atras hacia adelante, dado que con la primera te ahorras el interes más alto. Esto es por el metodo Frances de credito, la composición de la cuota en los primeros meses es más interes que capital y luego va subiendo hasta que la ultima cuota es casi todo capital.












marianajerez escribió:
Quisiera saber si hay algún banco que ofrezca créditos hipotecarios por el 100% del valor de la propiedad a adquirir.

Si no existen (lo cual creo que es así pero no estoy segura y por eso la consulta), ¿cómo puedo averiguar cuál es el que me cubre el porcentaje mayor?

Gracias por la ayuda.

Mariana

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