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Préstamos Personales: las tasas bajan... ¿y los costos indirectos?

jueves, 14 de enero de 2010

Durante el último mes del año las entidades continuaron con la adecuación de sus tasas, acorde a la competencia desatada en la última mitad del año por ganar mercado.

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Durante el último mes del año las entidades continuaron con la adecuación de sus tasas, acorde a la competencia desatada en la última mitad del año por ganar mercado mediante la reducción del costo directo de los préstamos personales promovida por los principales bancos privados.

En el último trimestre en total 12 entidades redujeron tasas en al menos una de sus líneas de préstamos personales. Ellas son: Banco de San Juan, Caja de Crédito Cuenca, Citi, Banco Ciudad, Compañía Financiera Argentina, Galicia, HSBC, Banco Itaú, Banco Macro, Nuevo Banco de Santa Fe, Santander Río y Standard Bank.

En general, las comisiones y otros gastos indirectos que conforman el costo financiero total que deben afrontar los prestatarios, se mantuvieron en el mismo nivel y sólo se advirtió el aumento de las comisiones de otorgamiento que cobra el Banco Credicoop. Anteriormente cobraban el 1% del capital otorgado para los préstamos a tasa variable y el 2% para los otorgados a tasa fija, y actualmente dicha comisión pasó a ser del 2,50% para ambas modalidades.

Las bajas de tasas más significativas las realizaron el Nuevo Banco de Santa Fe, que para su línea de préstamos a jubilados nacionales redujo la TNA del 34% al 21,30%, y La Capital del Plata que también para esa línea redujo la TNA del 133,95% al 91.25%.

La significativa reducción que se observó en esta línea de préstamos, obedece a los límites que va a imponer el ANSES a las tasas que las entidades pueden aplicar a los préstamos que le otorguen a sus afiliados bajo el sistema de cobro con código de descuento. Este límite estará dado por la TNA aplicada a préstamos al sector privado no financiero para préstamos personales a tasa fija en pesos a 180 días de plazo que publica el BCRA, más 7 puntos porcentuales.

A octubre´09, el stock de préstamos personales era de $ 29.001 millones y habrá que ver si la baja de tasas tienta al público y los últimos dos meses del año remonta la baja colocación que se realizó durante el año.
 

Elaborado por ZB con datos publicados por el BCRA

Las entidades que actualmente ofrecen mejores tasas son:

Elaborado por ZB con datos publicados por las entidades y por el BCRA.
El CFT, a efectos comparativos se calculó aplicando la tasa y otros gastos indirectos a un capital de $ 10.000 para un plazo de 24 meses y se seleccionó el producto más barato de cada entidad.
 

Elaborado por ZB con datos publicados por las entidades y por el BCRA.
El CFT, a efectos comparativos se calculó aplicando la tasa y otros gastos indirectos a un capital de $ 10.000 para un plazo de 24 meses y se seleccionó el producto más barato de cada entidad.
 

Como contrapartida las entidades que ofrecen productos más caros son:

Elaborado por ZB con datos publicados por las entidades y por el BCRA.
El CFT, a efectos comparativos, se calculó aplicando la tasa y otros gastos indirectos a un capital de $ 10.000 para un plazo de 24 meses y se seleccionó el producto más caro de cada entidad.
 

Elaborado por ZB con datos publicados por las entidades y por el BCRA.
El CFT, a efectos comparativos, se calculó aplicando la tasa y otros gastos indirectos a un capital de $ 10.000 para un plazo de 24 meses y se seleccionó el producto más caro de cada entidad

En el cuadro que sigue se exponen los primeros y últimos cinco puestos del ranking de entidades elaborado en función del promedio de tasas ofertadas en sus distintos productos:

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Categorías: Bancos - Créditos Personales - Préstamos Personales - Productos Bancarios

Tags: Banco Cetelem - Banco Ciudad - Banco Comafi - Banco Credicoop - Banco de Corrientes - Banco de la Ciudad de Buenos Aires - Banco de La Pampa - Banco de San Juan - Banco de Tierra del Fuego - Banco del Chubut - Banco Galicia - Banco Itaú - Banco Macro - Banco Nación - Banco Patagonia - BBVA Banco Francés - Caja de Crédito Cuenca - Citi - Citibank - Compañía Financiera Argentina - Crédito Personal - Créditos Personales - HSBC Bank - La Capital del Plata - Nuevo Banco de La Rioja - Nuevo Banco de Santa Fe - Préstamo Personal - Préstamos Personales - Santander Río - Standard Bank